C'est un dimanche matin de septembre, il pleut. Hier, vous avez célébré l’anniversaire de votre sœur avec votre ami Marc et votre conjointe Caroline, vous avez dégusté une raclette.

Malgré la joie et l’euphorie de la veille, vous appréciez cette matinée, la maison est enfin calme.

C’est vrai qu’après le tourbillon de la rentrée, les boîtes à lunch, les vêtements à identifier, les horaires à organiser et les activités des enfants, vous avez enfin quelques minutes pour vous.

Votre café est chaud. Vous êtes assis à la table de la cuisine avec votre ordinateur devant vous.

Vous ouvrez vos courriels.

Une facture.

Un relevé.

La confirmation d'inscription à la natation pour Sophia.

Puis, presque par hasard, vous regardez le calendrier.

15 Septembre.

Déjà ? L’été était à nos portes hier, avec la douceur chaleureuse de fin d’après-midi.

Et pourtant, dans quelques mois, ce sera Noël.

Vous souriez un peu en pensant à la vitesse à laquelle les années passent, que les souvenirs s’enfilent et se créent.

Mais une autre pensée vous traverse l'esprit.

« Où en suis-je, financièrement? »

Pas parce que quelque chose va mal.

Simplement parce que la vie a beaucoup bougé depuis janvier.

Votre salaire a changé. Vous avez reçu une promotion. Avec cette promotion est arrivé un autre changement : vous avez acheté une nouvelle voiture et vous avez fait vos adieux à cette belle Elantra grise qui vous accompagnait depuis sept ans.

Et puis, il y a eu les bonnes nouvelles. Votre famille s'agrandira au printemps prochain avec l'arrivée du petit Olivier.

Il y a eu aussi les projets commencés, une partie de vos dettes remboursée et toutes ces petites décisions prises au fil des mois.

Mais l'année vous a aussi demandé de traverser des moments plus difficiles.

Votre mère est décédée. Elle était le pilier de la famille, votre plus grande confidente.

Une année peut contenir tellement de choses.

Parfois, le temps avance tellement vite qu'on oublie de s'arrêter pour regarder où l'on est rendu.

Septembre, avant que l'année nous échappe

Décembre semble encore loin mais pourtant, l’idée des retrouvailles familiales se fait sentir. 

Et c'est justement pour cette raison que septembre peut être un bon moment pour faire le point.

Pas besoin de refaire toute sa vie financière en une fin de semaine.

Pas besoin non plus de prendre une dizaine de résolutions.

Mais certaines décisions sont plus faciles à prendre avant que décembre arrive avec son lot de soupers, de cadeaux, de congés et de dépenses.

Voici quatre choses qui pourraient mériter votre attention cet automne.

1. Regarder ce qui a changé dans votre vie

Avant de regarder les chiffres, regardez votre vie. Lorsque vous repensez aux derniers mois, vous réalisez que votre situation d'aujourd'hui ne ressemble pas tout à fait à celle du mois de janvier.

Est-ce que quelque chose est différent aujourd'hui par rapport au début de l'année?

Une promotion. Une nouvelle voiture. Un bébé à venir. Un deuil. Des projets qui ont commencé et d'autres qui ont peut-être pris une autre direction. 

Parfois, les changements sont grands. Parfois, ils sont beaucoup plus subtils.

Et pourtant, ils peuvent avoir une incidence sur vos finances.

Votre plan financier a été établi à partir d'une certaine réalité. Si cette réalité a changé, il peut être pertinent de se demander si le plan doit évoluer lui aussi.

Il ne s'agit pas nécessairement de tout recommencer. Parfois, quelques ajustements suffisent.

2. Prendre un moment pour regarder son épargne

Vous avez peut-être commencé l'année avec une intention précise.

Épargner davantage.

Cotiser à un REER ou à un CELIAPP selon votre situation. 

Mettre de l'argent de côté pour un projet.

Constituer un fonds d'urgence.

Épargner pour les études des enfants.

Et puis, la vie est arrivée.

Une réparation de voiture. Une dépense imprévue. Un voyage. La rentrée scolaire. Quelques mois plus difficiles.

C'est normal.

L'automne peut être un bon moment pour regarder simplement où vous en êtes.

Sans vous juger.

Qu'avez-vous réussi à mettre de côté? Qu'est-ce qui est encore possible d'ici la fin de l'année? Est-ce que votre objectif est toujours le même?

Il reste encore quelques mois pour ajuster le tir.

3. Vérifier que vos protections correspondent toujours à votre réalité

C'est probablement l'une des choses que l'on remet le plus facilement à plus tard.

Parce qu'entre une journée de travail, les enfants, les repas et tout ce qui compose la vie quotidienne, vérifier ses assurances ou ses bénéficiaires n'est pas exactement ce qui vient naturellement en tête un mardi soir.

Pourtant, un changement dans votre vie peut rendre cette vérification pertinente.

Un nouveau conjoint. Une séparation. Un nouvel enfant. Une nouvelle propriété. Un changement important dans vos revenus.

Prenez quelques minutes pour vous demander :

« Si quelque chose devait arriver aujourd'hui, est-ce que mes protections correspondent encore à ce que je souhaite pour moi et pour mes proches? »

Ce n'est pas la question la plus légère. Mais c'est une question importante.

4. Choisir une priorité pour les prochains mois

Et si, plutôt que de vouloir tout améliorer en même temps, vous choisissiez simplement une priorité financière pour l'automne?

• Rembourser une dette.

• Augmenter légèrement votre épargne.

• Créer ou renflouer votre coussin financier.

• Commencer à réfléchir à un projet.

• Revoir vos placements.

Ou simplement prendre rendez-vous pour faire le point.

Une bonne planification financière ne consiste pas nécessairement à faire beaucoup de choses.

Elle consiste parfois à faire la bonne chose au bon moment.

Et décembre arrivera bien assez vite

Lorsque vous vous êtes assis à votre table de cuisine ce matin, décembre semblait encore loin.

Et c'est peut-être justement le meilleur moment pour vous arrêter.

Parce qu'en décembre, il y aura les cadeaux à acheter, les repas à préparer, les horaires à organiser et probablement quelques imprévus.

Aujourd'hui, vous avez encore du temps.

Du temps pour regarder où vous êtes. Du temps pour ajuster certaines choses.

Du temps pour réfléchir à ce que vous souhaitez pour la prochaine année.

Et surtout, du temps pour le faire sans pression.

Faire le point, simplement

Votre situation financière n'a pas besoin d'être parfaite pour mériter qu'on s'y attarde. Elle a simplement besoin de correspondre à votre vie, peu importe les changements.

Alors peut-être que cet automne n'est pas le moment de prendre de grandes résolutions.

Peut-être que c'est simplement le bon moment de vous asseoir quelques minutes, de regarder où vous êtes rendu et de vous demander :

« Est-ce que ce que je fais aujourd'hui m'aide à aller là où je souhaite être demain? »

La question est simple. La réponse, elle, peut prendre un peu plus de temps.

Et c'est justement pour cela que septembre peut être un bon moment pour commencer.

Il reste encore quelques mois avant décembre.

Quelques mois pour ajuster. Quelques mois pour prévoir. Quelques mois pour prendre soin de ce qui compte.

Et parfois, quelques mois suffisent pour faire une belle différence.