Maison de rêve : les décisions financières qui feront toute la différence

Patrick et Audrey sont en couple depuis cinq ans. Depuis deux ans, ils partagent un appartement où ils ont construit leur quotidien. Aujourd'hui, une nouvelle étape s'annonce : ils rêvent d'acheter leur première maison. Ils imaginent déjà une cour où recevoir leurs proches, une chambre qu'ils transformeront peut-être un jour en chambre de bébé et un endroit où bâtir leur avenir.

Avant de chercher une maison, prenez le temps de faire le point avec les bonnes personnes

Comme plusieurs futurs propriétaires, ils commencent à consulter les annonces immobilières et à calculer leur mise de fonds. Mais rapidement, les questions se multiplient.

Avons-nous les moyens d'acheter maintenant?

Quel budget serait réellement confortable pour nous?

Devons-nous utiliser notre REER avec le RAP ou privilégier notre CELIAPP?

Et si nous souhaitons avoir un enfant dans deux ou trois ans, est-ce que nos finances nous permettront de conserver la même qualité de vie?

Que se passera-t-il si les taux d'intérêt changent ou si l'un de nous décide de ralentir son rythme de travail?

Avant de débuter des visites de propriétés, Patrick et Audrey décident de prendre rendez-vous avec Mélanie Lafontaine.

Au cours de la rencontre, ils découvrent que leur projet ne se résume pas à obtenir une préautorisation hypothécaire. Ensemble, ils prennent le temps de revoir leur budget, d'évaluer leurs habitudes de vie, de discuter de leurs objectifs à moyen et à long terme et d'explorer les différentes stratégies qui s'offrent à eux.

Mélanie leur explique les avantages et les limites des outils comme le CELIAPP et le RAP, les aide à prévoir les frais souvent oubliés — notaire, taxes de bienvenue, entretien, assurances, ameublement.

Au cours de la discussion, Audrey partage une préoccupation qu'elle traîne depuis le début de leur projet. Avant de rencontrer Patrick, elle avait déjà acheté une propriété avec un ancien conjoint. Elle se demande donc si cette expérience l'empêche de profiter de certains programmes, comme le CELIAPP ou le Régime d'accession à la propriété (RAP).

Plutôt que de faire des suppositions, Mélanie prend le temps d'analyser sa situation. Elle lui explique que l'admissibilité à ces programmes dépend de critères bien précis et qu'une ancienne propriété ne signifie pas automatiquement que toutes les options sont exclues. En fonction de son parcours et des règles en vigueur, certaines possibilités pourraient encore s'offrir à elle.

Cette conversation rassure Audrey. Elle réalise qu'avant de prendre une décision, il est préférable de valider sa situation avec une courtière professionnelle suggérée par Mélanie afin de profiter des stratégies les mieux adaptées à sa réalité.

À la fin de la rencontre, Patrick et Audrey repartent rassurés. Ils savent maintenant quel budget respecte réellement leur réalité, quelles étapes franchir avant de faire une offre d'achat, les informations à vérifier et quelles décisions les rapprocheront de leurs objectifs.

Leur rêve n'a pas changé. Il est simplement devenu plus clair, mieux préparé et ils se sentent tout les deux soutenu et respectés.

Parce qu'au-delà de l'achat d'une maison, une bonne planification financière permet surtout de bâtir un projet de vie durable, en toute confiance.

Quelques mois plus tard, Patrick et Audrey ont trouvé la maison qui leur ressemblait. Plus encore que les clés, ils avaient la certitude que leur projet reposait sur des bases solides.

Votre rendez-vous avec Mélanie : comment bien vous préparer?

Vous n'avez pas besoin d'avoir toutes les réponses avant une rencontre. Au contraire! Plus vous partagez votre réalité et vos projets, plus les conseils pourront être adaptés à votre situation.

Planifier une rencontre

Voici quelques questions qui peuvent alimenter la discussion :

Vos projets

• Pourquoi souhaitez-vous acheter une propriété?

• Est-ce votre première maison ou un nouveau projet immobilier?

• Dans quel délai aimeriez-vous acheter?

• Quels sont vos projets pour les prochaines années (famille, carrière, retraite, voyages, etc.)?
  

Votre situation financière

• Quel est votre budget idéal?

• Quelle mise de fonds avez-vous accumulée?

• Avez-vous un fonds d'urgence?

• Connaissez-vous les programmes qui pourraient vous être avantageux, comme le CELIAPP ou le RAP?
  

Votre qualité de vie

• Quel montant de paiement mensuel vous permettrait de rester confortable?

• Avez-vous pensé aux dépenses liées à l'entretien, aux taxes, aux assurances et aux rénovations?

• Souhaitez-vous continuer à épargner après l'achat?

Bon à savoir ; Petit lexique immobilier

Terme	En quelques mots
Mise de fonds	Le montant investi lors de l'achat de votre propriété.
Préautorisation hypothécaire	Une estimation du montant qu'une institution financière pourrait vous prêter selon votre situation.
CELIAPP	Un régime conçu pour aider les acheteurs admissibles à épargner en vue de l'achat d'une première propriété.
RAP	Un programme permettant, sous certaines conditions, de retirer des sommes de son REER pour l'achat d'une propriété admissible.
Fonds d'urgence	Une épargne destinée à faire face aux imprévus, même après l'achat d'une maison.

En bonus : Le petit devoir avant de commencer vos visites

Avant de tomber sous le charme d'une maison, prenez quelques minutes pour répondre à ces questions :

☐ Pourquoi est-ce que je veux acheter maintenant?

☐ Quel est le budget qui me permettra de dormir sur mes deux oreilles?

☐ Quels projets aimerais-je encore réaliser après l'achat?

☐ Est-ce que ma mise de fonds est optimisée?

☐ Ai-je pensé aux frais qui viennent avec une propriété?

☐ Ai-je discuté de mon projet avec ma conseillère financière?

Une maison est un projet de cœur. Et parce que chaque projet est unique, Mélanie prend le temps d'écouter votre histoire, de comprendre vos objectifs et de vous accompagner avec la même attention qu'elle accorderait à ses propres proches.